Actualités immobilière – L’impact de la baisse des taux d’intérêt sur le marché immobilier

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juillet 4, 2024

Les informations à retenir :

Taux d’intérêt variables : Les taux d’intérêt variables bénéficient directement des baisses de taux de la Banque du Canada, offrant des économies potentielles et une grande flexibilité. Cependant, ils comportent des risques de fluctuation, ce qui nécessite une planification budgétaire flexible.
Taux d’intérêt fixes : Les taux d’intérêt fixes offrent une stabilité et une prévisibilité à long terme, ce qui est particulièrement avantageux dans un marché incertain. Ils sont influencés par les rendements des obligations gouvernementales, qui sont actuellement stables.
Impact des obligations gouvernementales : Les rendements des obligations gouvernementales influencent directement les taux hypothécaires fixes. Des rendements stables entraînent des taux fixes prévisibles.
Sentiment des acheteurs : La baisse des taux d’intérêt a revitalisé le marché immobilier, augmentant l’optimisme des acheteurs et stimulant les transactions. Une légère hausse des prix est attendue en raison de la demande accrue.
Stratégies d’achat : Pour les taux variables, il est crucial de suivre les annonces de la Banque du Canada et de maintenir un budget flexible. Pour les taux fixes, il est recommandé de comparer les offres des prêteurs et de choisir une durée de terme fixe adaptée à vos plans à long terme.
Conseils pour 2024 : Comparez les offres de plusieurs prêteurs, tenez compte de vos plans à long terme et considérez les frais supplémentaires. Suivez les rendements obligataires pour anticiper les tendances futures des taux fixes.

Les taux d’intérêt sont au cœur des préoccupations de tout acheteur immobilier en 2024. Comprendre leur impact peut faire toute la différence dans vos décisions d’achat et de financement. Cet article explore l’effet des décisions de la Banque du Canada sur les taux hypothécaires, en particulier la distinction entre les taux variables et fixes, et leur influence sur le marché immobilier canadien.

Temps nécessaire : 8 minutes

Comprendre les taux d’intérêt hypothécaires
Taux variables vs taux fixes
Le rôle des obligations gouvernementales
L’impact sur le marché immobilier en 2024
Conseils pour les acheteurs immobiliers en 2024

Les taux d’intérêt jouent un rôle crucial dans le marché immobilier. Avec les récentes décisions de la Banque du Canada, il est essentiel de comprendre comment ces changements peuvent affecter vos choix de financement et d’achat en 2024.

Tout comprendre en vidéo avec Kyle

Comprendre les taux d’intérêt hypothécaires

Les taux d’intérêt hypothécaires déterminent le coût de votre emprunt immobilier. Ils peuvent être fixes ou variables, chacun ayant des implications différentes sur vos paiements mensuels et votre stratégie d’achat.

Définition et fonctionnement des taux d’intérêt hypothécaires

On distingue les taux d’intérêt fixes des taux d’intérêt variable :

Taux fixe : Le taux reste constant pendant toute la durée du prêt.
Taux variable : Le taux peut fluctuer en fonction des décisions de la Banque du Canada.

Impact sur les mensualités hypothécaires

Leurs conséquences varient également au niveau des mensualités hypothécaires :

Un taux fixe offre des paiements stables et prévisibles.
Un taux variable peut offrir des paiements plus bas initialement, mais avec un risque de fluctuation.

Exemple : Un prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans à 5 % signifie que si vous empruntez 300 000 $, vos paiements mensuels seront d’environ 1 750 $ pendant toute la durée du prêt, à condition que les conditions du prêt ne changent pas.

Taux variables vs taux fixes

Les taux variables

Les taux variables sont directement influencés par les décisions de la Banque du Canada.

Lorsque la banque centrale décide de baisser ses taux, les prêts hypothécaires à taux variable voient généralement leurs taux diminuer presque immédiatement.

Avantages :

Économies potentielles : En période de baisse des taux, les emprunteurs peuvent bénéficier de paiements mensuels réduits.
Flexibilité : Si les taux baissent davantage, les emprunteurs voient leurs paiements diminuer.

Inconvénients :

Risque de fluctuation : Les taux peuvent augmenter, entraînant une hausse des paiements mensuels.
Incertitude : Les fluctuations peuvent rendre difficile la planification financière à long terme.

« Les taux variables peuvent offrir des économies significatives en période de baisse des taux, mais ils nécessitent une tolérance au risque. »
Kyle Shapcott, Leader en immobilier

Les taux fixes

Les taux fixes sont déterminés en fonction des rendements des obligations gouvernementales. Ils offrent une stabilité et une prévisibilité que les taux variables ne peuvent pas garantir.

Avantages :

Stabilité : Les paiements mensuels restent constants pendant toute la durée du prêt.
Prévisibilité : Facilite la planification financière à long terme.

Inconvénients :

Moins de flexibilité : Les emprunteurs ne peuvent pas profiter des baisses de taux.
Potentiellement plus coûteux : Les taux fixes sont souvent plus élevés que les taux variables initiaux.

Exemple : Supposons que vous ayez un prêt hypothécaire de 300 000 $ à un taux variable de 4 %. Si la Banque du Canada réduit ses taux, votre taux pourrait diminuer à 3,5 %, réduisant ainsi vos paiements mensuels. En revanche, avec un taux fixe de 5 %, vos paiements restent stables, mais vous ne bénéficiez pas des baisses de taux.

Le Rôle des obligations gouvernementales

Qu’est ce que les obligations gouvernementales – définition

Les obligations gouvernementales sont des instruments de dette émis par le gouvernement pour financer ses dépenses. Ces obligations ont des rendements qui influencent directement les taux hypothécaires fixes offerts par les institutions financières.

Impact et relation avec les taux hypothécaires

Il existe une relation directe entre les rendements des obligations gouvernementales et les taux hypothécaires fixes. Lorsque les rendements des obligations augmentent, les taux hypothécaires fixes ont tendance à augmenter également, et vice versa.

Exemple :

Période	Rendement Obligataire (%)	Taux Hypothécaire Fixe (%)
T1 2023	1.5	6.0
T4 2023	1.4	5.8
T2 2024	1.3	5.0

Lorsque les rendements des obligations sont stables, cela se traduit généralement par une stabilité des taux hypothécaires fixes. Par exemple, si les rendements des obligations restent autour de 1,3 %, les taux hypothécaires fixes peuvent rester proches de 5 %, offrant ainsi une certaine prévisibilité aux emprunteurs.

« Comprendre l’influence des rendements obligataires sur les taux fixes peut aider les acheteurs à anticiper les mouvements du marché. »

Valérie Lacasse, Leader en immobilier

Impact de la baisse des taux sur le marché immobilier en 2024

Impact marché immobilier Canadien 2024

Les récentes décisions de la Banque du Canada, qui ont conduit à une baisse des taux d’intérêt, ont eu un impact significatif sur le marché immobilier canadien.

Taux variables : La baisse des taux a stimulé les achats à taux variable. Les emprunteurs ont pu bénéficier de paiements hypothécaires réduits, ce qui a augmenté leur pouvoir d’achat et a stimulé le marché immobilier.
Taux fixes : Les rendements des obligations gouvernementales étant restés stables, les taux hypothécaires fixes ont également connu peu de fluctuations, se maintenant autour de 5 %. Cela a offert une certaine prévisibilité aux emprunteurs préférant des paiements constants.

Impact sur le sentiment des acheteurs

L’optimisme des acheteurs a augmenté avec la baisse des taux, stimulant les transactions immobilières. Les acheteurs sont plus enclins à entrer sur le marché, ce qui a conduit à une augmentation du nombre de transactions.

Les prévisions en matière de taux

Pour le reste de l’année 2024, il est prévu que les taux fixes restent stables, autour de 5 %, en raison des rendements obligataires constants.

Cependant, une légère hausse des prix immobiliers est attendue en raison de la demande accrue.

Pour ne rien manquer de l’état actuel du marché immobilier, retrouvez nos analyses chaque mois :

Conséquences pour les acheteurs

On distingue alors plusieurs conséquences et plan d’action à adopter selon la nature de votre taux (fixes ou variables) :

Type de Taux	Description	Avantages	Inconvénients	Stratégies
Variable	Les acheteurs devraient profiter des taux bas actuels tout en planifiant pour une possible hausse future. Il est essentiel de rester informé des décisions de la Banque du Canada et d’être prêt à ajuster leur budget en conséquence.	Économies potentielles, flexibilité	Risque de fluctuation	Suivre les annonces de la Banque du Canada, maintenir un budget flexible
Fixe	Sécuriser un taux fixe peut offrir une stabilité à long terme, particulièrement bénéfique dans un marché incertain.	Stabilité, prévisibilité	Moins de flexibilité	Comparer les offres des prêteurs, choisir la durée appropriée

Conseils pour acheteurs immobilier en 2024

Tirer parti des conditions actuelles

Pour maximiser les avantages des conditions actuelles du marché, les acheteurs doivent évaluer attentivement leurs options entre les taux fixes et variables. Voici quelques conseils pour vous aider à prendre la meilleure décision :

Évaluer les options : Comparez les avantages et les inconvénients des taux fixes et variables en fonction de votre situation financière et de votre tolérance au risque.
Consulter les rendements obligataires : Gardez un œil sur les rendements obligataires, car ils peuvent vous donner une indication des tendances futures des taux fixes.
Comparer les offres : Ne vous contentez pas de la première offre de prêt hypothécaire. Comparez les offres de plusieurs prêteurs pour obtenir le meilleur taux possible.

Stratégies pour les hypothèques à taux variable

Suivre les annonces de la Banque du Canada : Restez informé des décisions de la Banque du Canada, car elles influencent directement les taux variables.
Prévoir un budget flexible : Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence pour couvrir les éventuelles augmentations des paiements hypothécaires.

Exemple : Si la Banque du Canada augmente les taux d’intérêt, votre paiement hypothécaire mensuel pourrait augmenter. Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence pour couvrir cette augmentation.

Conseils pour les hypothèques à taux fixe

Si vous disposez ou souhaitez emprunter avec un taux fixe, voici nos conseils :

Comparer les offres des prêteurs : Recherchez et comparez les offres de différents prêteurs pour obtenir le meilleur taux fixe possible.
Considérer la durée du terme fixe : Choisissez une durée de terme fixe qui correspond à vos plans à long terme. Par exemple, si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant plusieurs années, un terme fixe de 5 ou 10 ans pourrait être avantageux.

Stratégies pour les hypothèques à taux variable

Suivre les annonces de la Banque du Canada : Restez informé des décisions de la Banque du Canada, car elles influencent directement les taux variables.
Prévoir un budget flexible : Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence pour couvrir les éventuelles augmentations des paiements hypothécaires.

Exemple : Si la Banque du Canada augmente les taux d’intérêt, votre paiement hypothécaire mensuel pourrait augmenter. Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence pour couvrir cette augmentation.

Conseils pour les hypothèques à taux Fixe

Comparer les offres des prêteurs : Recherchez et comparez les offres de différents prêteurs pour obtenir le meilleur taux fixe possible.
Considérer la durée du terme fixe : Choisissez une durée de terme fixe qui correspond à vos plans à long terme. Par exemple, si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant plusieurs années, un terme fixe de 5 ou 10 ans pourrait être avantageux.

« Un taux fixe peut offrir la tranquillité d’esprit à long terme, surtout dans un marché incertain. »

Kyle Shapcott, Leader immobilier

Conclusion

Les décisions de la Banque du Canada ont un impact significatif sur le marché immobilier. En 2024, il est crucial de comprendre les dynamiques entre les taux fixes et variables, ainsi que leur influence sur vos décisions d’achat.

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Kyle Shapcott

kyle@equipels.com

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Kyle est un expert du marché immobilier depuis plus de 10 ans, il se passionne pour Montréal et le secteur immobilier de la ville et partage régulièrement ses analyses et conseils dans ses articles.

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